В Минэкономразвития (МЭР) рисуют оптимистичные прогнозы по скорому росту реальных доходов населения и выходу розницы в плюс.
Не последнюю роль в этом должны сыграть и «восстановительные процессы потребительского кредитования», полагают в ведомстве. Однако за ростом кредитования скрывается куда более нелицеприятный факт.
Как сообщил во 18 апреля Росстат, за март реальные доходы населения сократились на 2,5% по отношению к марту 2016-го. По итогам первого квартала они снизились в годовом выражении на 0,2%. Тем самым январский всплеск доходов на 8%, который был связан с единовременной выплатой пенсионерам, сошел на нет. И доходы населения падают теперь четвертый год подряд, констатирует «Независимая газета». Оборот розничной торговли в марте сократился, по данным Росстата, на 0,4% в годовом выражении, в первом квартале – на 1,8% по отношению к первому кварталу 2016-го. Розничная торговля сокращается в России третий год подряд. Судя по опросам, потребительский кризис в стране не закончился, хотя его острота снизилась. Индекс потребительской уверенности, который ежеквартально рассчитывает Росстат, составил в первом квартале этого года –15%. Индекс потребительской уверенности рассчитывается как среднее арифметическое значение оценок россиян по поводу произошедших и ожидаемых изменений личного материального положения, произошедших и ожидаемых изменений экономической ситуации в стране, благоприятности условий для крупных покупок. Кроме того, отмечают специалисты Высшей школы экономики (ВШЭ), за 17 лет в стране так и не удалось сформировать многочисленную прослойку людей, которые считают свое материальное положение «очень хорошим». В первом квартале 2017-го лишь 9% опрошенных граждан заявили о случившемся за последние 12 месяцев улучшении личного материального положения. Одновременно с этим почти каждый третий (36%) сказал, что за минувший год его положение ухудшилось. Точно так же не стала многочисленной группа граждан, которые считают свое положение хорошим. «Доля варианта «хорошее материальное положение» была максимальной в середине 2014 года (более 10%), минимальной – в 1998–1999 годах (менее 1%), но чаще всего находилась в диапазоне 5–7%», – говорится в материалах ВШЭ. «Базовые проблемы российской экономики пока не решены, а риски дальнейшего снижения реальных доходов и уровня жизни населения сохраняются, – комментирует ситуацию директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович. – Если в ближайшее время не остановить спад реальных доходов населения, то это может привести к заметному снижению качества жизни наименее обеспеченной его части, включая не только ограничение потребления продуктов питания и товаров длительного пользования, но и сокращение доступа к здравоохранению, образованию и другим социальным стандартам» («У населения нет денег для крупных покупок и сбережений»).
Тем временем, как пишет «Коммерсантъ», Объединенное кредитное бюро (ОКБ, входит в топ-3 БКИ) проанализировало цели получения кредитов наличными (по данным 45 млн граждан с действующими кредитами). В прошлом году 53% (более 4,7 млн) из тех, кто брал новые кредиты, делали это для погашения задолженности по уже имеющимся долгам. Самый высокий показатель наблюдался в декабре 2016 года – 58%. При этом 27% заемщиков направляли на погашение старого долга более половины суммы нового кредита. За последние пять лет доля заемщиков, направляющих кредиты на рефинансирование имеющихся долгов, выросла в полтора раза с 37% в 2012 году. В 2016 году средний размер кредита для целей рефинансирования составил 126 тыс. руб. против 101 тыс. руб. в 2015 году. При этом 42% заемщиков на момент получения нового кредита наличными имели один открытый кредит, 51% – два, 60% – три кредита, 65% – четыре, 71% – пять и более. «Существует прямая корреляция между количеством открытых кредитов и платежной дисциплиной. Среди заемщиков с одним кредитом только 12% допускают просрочку платежей более 30 дней, а среди заемщиков с пятью и более кредитами таких более 40%, – отмечает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. – В ситуации падения реальных доходов населения «серийные заемщики» первыми попадают в группу риска». По его словам, сейчас около 7,7 млн человек имеют три и более открытых кредита и в среднем тратят на ежемесячные платежи по ним более 80 тыс. руб. («Заем до кредита»).
Высокая закредитованность населения вызывает беспокойство у экспертов«Независимой газеты». «Тот факт, что люди берут кредиты наличными и из нового кредита погашают часть старого, а часть денег направляют на текущее потребление, говорит о неустойчивости финансового положения такого домохозяйства», – полагает гендиректор «Мани Фанни» Александр Шустов. По мнению эксперта, это нельзя назвать рефинансированием в классическом понимании. «Классическое рефинансирование подразумевает, что кредит полностью переводится на обслуживание в другое финансовое учреждение. Если же берется один кредит, чтобы погасить платежи по другому кредиту, а на остаток жить – это больше похоже на финансовую пирамиду, которую строит человек, потерявший занятость, либо чей доход резко сократился», – рассуждает Шустов. «Обратите внимание, 56% заемщиков обращаются за так называемыми кредитами «до получки», то есть до 50 тыс. руб., притом что средняя сумма кредита в рамках программы рефинансирования составляет порядка 150 тыс. руб. И это если речь идет о потребительском кредитовании, а не, скажем, об автокредитах или тем более ипотеке. То есть эти займы направляются большей частью на осуществление текущих платежей по ранее сформированным долговым обязательствам, рефинансированием это назвать сложно», – соглашается зампредправления «Ланта Банк» Дмитрий Шевченко, подчеркивая, что, получая такие кредиты, заемщик лишь ухудшает свое материальное положение. Сомневаются эксперты и в бурном всплеске потребительского спроса в России. «За прошедший 2016 год реальные доходы россиян снизились. В таких условиях стоит ожидать не всплеска, а увеличения числа банкротств физлиц», – не исключает Шустов. Если в докризисный период закредитованность граждан способствовала росту внутреннего потребления, а значит, росту экономики, то сегодня кредитные ресурсы не развивают спрос («Россияне тонут в кредитах»).
Добавить комментарий