Поиск на сайте

 

В советскую эпоху те дензнаки, что были припрятаны «на черный день» под матрац или в литровую банку в кладовой, именовались «заначкой». Времена изменились – и теперь принято говорить «инвестиции». Правда, требования к инвестициям более жесткие: чтобы деньги не просто сохранялись, но и приумножались. По крылатому выражению кого-то из великих экономистов, «инвестировать – значит быть готовым расстаться со своими деньгами сегодня, чтобы получить еще большую сумму в будущем».   

 

Сберкассы пополняются
Видов инвестиций существует великое множество. Условно их делят на две большие группы: реальные и финансовые. Объектом реальных инвестиций является нечто «осязаемое» – недвижимость, антиквариат и предметы искусства, драгоценные металлы, ювелирные изделия. Объектом финансовых инвестиций служат, как правило, ценные бумаги.
Самый простой способ сохранить свои сбережения – банковские вклады (депозиты). Сегодня в ставропольских банках средний размер ставок по годовым вкладам в рублях – 9-11%, в долларах – 7-9%, в евро – 5-8%. Как видим, это даже ниже инфляции, то есть приумножить свои сбережения в банке вы вряд ли сможете.
Однако поскольку доходность вложений минимальная, то минимальны и риски вкладчика, особенно после принятия три года назад закона «О страховании банковских вкладов».
Отныне государство гарантирует в случае банкротства банка вернуть всем его вкладчикам сумму, находившуюся на счетах этого банка. Если у вас лежало на счету до 100 тысяч рублей, то вы получите все свои денежки, а если от 100 до 400 тысяч – то лишь 90% этой суммы.
Есть и еще один нюанс, о котором простые вкладчики почти ничего не знают. Если ставка по банковскому депозиту превышает ставку рефинансирования Центробанка (сейчас 11%), то вкладчик обязан уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Для пенсионеров – 13% от полученного дохода, а для всех прочих граждан – 35%.
 
Куда деваться «молчунам»
Другой простой и доступный инструмент инвестирования – это передача ваших пенсионных накоплений частному управляющему. Как известно, вот уже шесть лет в стране идет пенсионная реформа. Теперь для работающих граждан введена новая система начисления пенсий – государство гарантирует им выплату лишь минимальной базовой пенсии (она постоянно повышается и сейчас составляет 1794 рубля). Плюс к тому есть страховая часть пенсии, которая формируется за счет налоговых отчислений работодателя.
Третью, накопительную часть пенсии также формирует работодатель, а с нынешней осени вправе формировать и сам работник. Для этого была введена госпрограмма «1000+1000»: любой работающий россиянин может в течение года из личных средств перечислять на свой пенсионный счет не менее 2 тыс. рублей – а государство добавит к этим деньгам ровно столько же (но не больше 12 тыс. рублей в год).
Подать соответствующее заявление работодателю можно, уже начиная с 1 октября 2008 года, а система заработает уже 1 января 2009 года.
По умолчанию вся накопительная часть пенсии находится в ведении государственной управляющей компании – Внешэкономбанка. И размер вашей пенсии всецело зависит от эффективности ее вложений на финансовом рынке. По итогам прошлого года она показала доходность накоплений на уровне 6% годовых, то есть вдвое ниже инфляции.
Но для мужчин, родившихся после 1953 года, и женщин, родившихся после 1957 года, государством предусмотрена альтернатива – они могут доверить свои пенсионные накопления частной управляющей компании (сейчас их на рынке 55) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ), коих 130. Доходность вложений здесь выше, чем в случае государственного Внешэкономбанка.
Чтобы перевести деньги частной управляющей компании, нужно всего ничего: написать заявление и самолично или через специального трансфер-агента (на Ставрополье это банки «Ставрополье», «Уралсиб», «Росбанк», и «Россельхозбанк», а также НПФ «Социум» и «Фонд электроэнергетики») передать его в ближайшее отделение Пенсионного фонда. Если же вы хотите перевести деньги в НПФ, от вас потребуется не только заявление, но и заключенный договор с этим фондом. Управляющий вашими накоплениями будет сменен с начала ближайшего года.
Но даже при этой кажущейся простоте в России «частникам» доверились лишь 8% будущих пенсионеров (на Ставрополье и того меньше – около 3%).
По меркам экономически развитых стран, это позорно мало. Причина – в ужасающе низкой финансовой грамотности населения и отсутствии какой-либо разъяснительной работы со стороны государства.
 
Пай, чей будет каравай?
И все же, пенсионные накопления – это деньги виртуальные, рассчитанные на далекое будущее. А для вполне «приземленной» цели – зарабатывать «здесь и сейчас» – ставропольцы все чаще прибегают к вложениям в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые, в свою очередь, вкладывают средства пайщиков в акции, облигации, недвижимость, ипотеку и т.д.
Пай – это ценная бумага, которую можно купить, продать, подарить, наследовать, заложить в банке. По истечении определенного срока вы можете продать свой пай компании, управляющей ПИФом, и получить от нее доход (правда, за вычетом скидки при погашении пая в размере 1-2%, вознаграждения управляющей компании и уплаты 13%-ого подоходного налога).
Сейчас в стране работает порядка пятисот ПИФов. В Ставрополе их паи можно приобрести в офисах почти всех крупных банков, ряда страховых компаний (РОСНО, Ингосстраха) и инвестиционных компаний («Финама», «Атона», «Брокеркредитсервиса»).
Кроме того, заявку на покупку пая можно направить по почте (вашу подпись придется заверить нотариально), а в некоторых случаях – через Интернет. Средняя стоимость одного пая – 1-3 тысячи рублей, правда, она может превышать и миллион рублей (для фондов, инвестирующих в недвижимость).
 
Надо срочно покупать!
Более распространены общие фонды банковского управления (ОФБУ). По сути, это то же самое, что паевой фонд, только управление вложениями осуществляет не отдельная компания, а сам банк.
При вложении своих денег в ОФБУ инвестор получает сертификат долевого участия, который в отличии от пая ПИФа не является ценной бумагой – его нельзя, скажем, продать или заложить.
Сегодня таких фондов в стране действует более ста, купить долю участия можно в офисе любого крупного ставропольского банка. Средняя стоимость одной доли – порядка 0,5 - 1 тысячи рублей. Однако хоть какой-то смысл имеют вложения в ОФБУ, начиная со $50-100 тыс.
А теперь сравним доходность разных видов инвестиций. Популярность банковских вкладов и ПИФов среди населения с начала года росла одинаково, а вот ОФБУ остается все же услугой для избранных – более состоятельных и финансово грамотных граждан.
Если еще года два назад ПИФы демонстрировали сумасшедшую прибыльность (порой до 100% годовых), то в нынешнем году их доходность оказалась даже меньше, чем у банковских депозитов.
По итогам первого полугодия 2008-го, лишь каждый тридцатый ПИФ сумел обогнать инфляцию (среди ОФБУ такой «обгон» совершил каждый десятый) – то есть их вкладчики попросту не потеряли свои вложения, не говоря даже о том, чтобы их приумножить.
– С начала лета в России наблюдается существенное падение фондового рынка: за последние три месяца он потерял до 40% капитализации, – говорит управляющий ставропольским филиалом «Промсвязьбанка» Валерий Пилипенко. – Думаю, падение уже остановилось, и скоро начнется рост. Так что я бы советовал делать вложения в фондовый рынок (в частности, покупать паи ПИФов и доли ОФБУ) именно сейчас. Вложив минимальные средства, в скором будущем вы сможете получить максимальную прибыль.
 
Доверяй, но проверяй
Еще одна форма коллективных инвестиций – вложения в кредитные союзы (кооперативы). Схема их работы проста. У населения привлекаются денежные займы под крупные ставки (до 40-50% годовых), а затем из этих денег выдаются краткосрочные ссуды другим гражданам также под серьезный процент (8-10% в месяц) и под залог недвижимости и иного имущества.
И хоть ссудный процент здесь намного выше, чем в банках, отбоя от желающих получить кредит немало (в основном это частные предприниматели и фермеры). Их привлекает отсутствие банковской волокиты – не нужно предоставлять справки о доходах и приводить поручителей.
Сейчас в России действует около 2 тысяч кредитных союзов (кооперативов). В силу законодательной специфики один союз охватывает, как правило, лишь один регион. На Ставрополье таких контор около сорока. Правда, последнее время их популярность у населения резко упала.
Это было связано со скандальной историей кооператива «Поддержка», директор которого Владимир Черенков ударился в бега, прихватив больше 100 млн. рублей пайщиков. Правда, афериста поймали, сейчас он арестован и ждет суда.
Чтобы обезопасить себя от подобного, вы можете самостоятельно заняться игрой на финансовом рынке. Для этого нужно купить или арендовать торговое место на бирже и регулярно оплачивать расходы по всем заключаемым сделкам и доступу к своему торговому терминалу (в пределах $100 в месяц). Это бизнес – для финансово грамотных людей, а начинать самостоятельную игру на бирже можно, имея в кармане не менее $10-20 тыс. И риск, и доходность будут зависеть исключительно от вашего опыта.
Игра на бирже требует постоянного бдения у компьютера, поэтому заниматься какой-то другой работой у вас просто не будет времени.
Если у вас достаточно денег, зато не хватает свободного времени или опыта, то вы можете доверить игру на бирже от вашего имени управляющей компании. Трастовые услуги в Ставрополе предлагают не только инвестиционные и брокерские компании, но также банки.
Наконец, помимо фондового рынка, вы можете играть и на валютном рынке Forex – правда, подобные услуги (они называются дилинговыми) оказывает в Ставрополе лишь одна компания - «Финам». 

Антон ЧАБЛИН,
обозреватель «Открытой» газеты

 

Армагеддон 19 сентября 2008, 12:14

Уважаемые, наше родное горячо любимое государство в плане "кидания" "отработанных масс" имеет "коллоссальный" и супер успешный опыт. Как "кинуло" предыдущие поколения, также у него не "заржавит" "кинут", и Вас вместе с автором данной статьи. В чем естественно активно-агрессивно помогут "примкнувшие" к нему многочисленные "прогнуто-послушные" фонды - "квази-благодетелей". Поэтому, уважаемые, от всех пенсионных проблем Вас (и меня тоже) будущих пенсионеров, (о настоящих говорить уже не приходиться), гарантированно и однозначно спасет только смерть, остальное ложь, ...издешь и провокация - "развод лохов".

 



Поделитесь в соц сетях


Добавить комментарий